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定投基金投资技巧有哪些?定投基金投资方法有什么?
日期:2018-06-17来源:网络
摘要:定投基金投资技巧有:每月闲置资金进行定投、两三只优秀股基进行定投组合、定投至少坚持一个市场周期、红利再投资收益更大、短期空头行情最适合定投、波动大基金更适合定投、"微笑曲线"构成定投周期。

  定投基金投资入门知识:

 

  期限-通常来说,投资者定投的期限最好大于等于一个市场周期。

 

  金额-建议基民最好先分析自己每月的收支情况,计算出能省下来的闲置资金,再用这部分资金进行基金定投。

 

  分红-用长远眼光看,选择红利再投资比选择现金分红收益更大。

 

  组合-建议选择两到三只中长期排名靠前的股票型基金,构造一个定投组合,一个有效的定投组合办法是"核心+卫星"。

 

  时机-只要长线前景看好,短期处于空头行情的市场最值得开始定投。

 

  波动-波动率较高的基金更适合进行基金定投。

 

  获利-投资者可在股市下跌时开始基金定投,待股市上涨至所谓的"获利满足点"时赎回,勾画定投的"微笑曲线"。

 

  近期基金定投再度成为市场关注的焦点,在目前市场环境下,基金定投已经成为投资者抹平市场波动,保证资产长期增值的投资方法。

 

 

 

  定投基金投资技巧

 

  1、每月闲置资金进行定投

 

  基金理财师表示,基金投资是为了在保证现有生活质量的前提下,借助投资获利得到更优质的生活。因此建议基民最好先分析自己每月的收支情况,计算出能省下来的闲置资金,再用这部分资金进行基金定投,300元、500元或1000元都可以。

 

  在资金充足的情况下,为达成既定理财目标,应结合投资期限确定每月投资额。以筹集20万元子女留学基金为例,在既定的理财目标下,如果计划用于投资的期限不长,就必须提高每月投资额,同时降低投资风险,以稳健型基金投资为宜;如果投资期间拉长,那么投资人每月所需投资金额就可以降低,相应可以将可承受的投资风险提高,以使投资金额获取更大的收益。

 

  2、两三只优秀股基进行定投组合

 

  分析师表示,建议选择两到三只中长期排名靠前的股票型基金,构造一个定投组合。即使是同一家基金公司的不同股票型基金,投资方向也最好各有侧重。不同行业板块的涨跌是轮动的,基金的业绩表现也会呈现出阶段性特征,定投组合可以起到互补的作用。该分析师表示,一个有效的定投组合办法是"核心+卫星"。市场上涨时,可以分享成长型基金的优异表现;市场波动时,核心基金的稳健表现,可降低可能产生的亏损程度,这是可攻可守的搭配组合。

 

  3、定投至少坚持一个市场周期

 

  基金理财师表示,通常来说,投资者定投的期限最好大于等于一个市场周期。

 

  以上证指数为例,自1990年设立以来共经过五次明显的循环,以2001年7月到2004年3月为例,其间上证指数历经一个从下跌到回升的循环,整个周期内上证指数下跌9.3%,但投资者若每月持续定投扣款,报酬率仍可达9.8%。定投的获利关键在于,是否能有耐心投资完一个景气循环。若定投出现不赚钱或是赚不多,多半是出现了三种情况:一是行情下跌时停止扣款、上涨时则追高;二是低迷行情时减少每期扣款的金额、行情重启后才增加金额;三是定投的投资对象选取错误,如定投货币市场基金。

 

  4、红利再投资收益更大

 

  用长远眼光看,选择红利再投资比选择现金分红收益更大。但很多投资者在办理定投时,会忽略选择红利再投资。红利再投资是将分到的现金红利折算成份额再投资该基金,这样便能享受到复利的增长效果了。此外,基金管理人为鼓励投资者追加投资,一般规定红利再投资不收取费用。而如果投资者领取现金红利后,又要再追加投资的话,将视为新的申购,需要支付申购费用,所以选择红利再投资有利于降低投资者的成本。

 

  5、短期空头行情最适合定投

 

  一般而言,只要长线前景看好,短期处于空头行情的市场最值得开始定投。但是,要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把正在落下的飞刀更难。

 

  定投可以让投资者大大减轻对购买时机风险的顾虑。定投在每月的固定时间买入,避免了一次性买入的高风险,可起到有效摊薄风险的作用。虽然在股市急剧震荡时,基金定投也会有短期亏损的风险,但对于想长期持有的投资人来说,这是最稳妥的投资办法。

 

  6、波动大基金更适合定投

 

  定投是选择波动率较高的基金,还是选择波动率低的基金?基金分析师表示,波动较大的基金更适合进行基金定投,因为利用同样的资金可以在低位时申购更多的基金份额,一旦基金反弹效果将更加明显。绩效平稳的基金尽管波动较小,但是也丧失了平均成本的意义,获利也相对有限。比如,债券型基金尽管风险低表现平稳,但如果采用定投方式,却无法在波动中积累更多的基金份额。

 

  由于定投属于"马拉松"项目,不适合"冲刺型选手",因此在选择基金时,建议更多关注过往业绩表现稳健的股票型基金,如中国优势基金、成长先锋基金等。

 

  还需注意的是,定投最好选择投资范围较为宽泛的基金,尤其应避免投资范围狭窄的单一行业基金。某些行业如果处于低谷,可能几年都无法好转,投资者甚至可能在一个经济循环周期内都无法通过定投赚到钱。一般来说,波动度较大的区域型基金,因其行情有高有低,只要其长期前景看好,通过长期定投较容易获得投资绩效。

 

  7、"微笑曲线"构成定投周期

 

  而对于何时结束基金定投的问题,如果投资者在股市下跌时开始基金定投,待股市上涨至所谓的"获利满足点"时赎回,那么投资者的获利结果不但会优于指数表现,而且通常情况下比你在股市上涨时开始投资基金获得的收益还要高。如果将每个月买入的基金净值与最后的卖出净值用曲线连接起来,形状就像人的微笑,促成定投的"微笑曲线"。

 

  以上证综指为例,根据天相资讯的资料显示,如果从1994年1月起每月第一个交易日定投基金,到2006年12月卖出,此期间上证指数的年化收益率为10%。同期间内,孕育了三条微笑曲线:第一个是在1994年1月-1996年12月期间,历经36个月,同期的上证指数年化收益率是6%,而定投年化收益(假设定投上证指数)是11.3%。第二个在1997年4月-1999年6月,历经27个月,同期指数年化报酬是 8.9%,定投年化收益是14.3%。第三个是2001年12月-2004年3月,历经28个月,同期指数年化报酬是2.5%,定投年化收益是5.1%。

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